Noções básicas de seguro saúde para pequenas empresas no Texas

Encontrar o plano de saúde coletivo certo para a sua empresa pode ser totalmente intimidante: examinar listas de seguradoras e planos; verificar e verificar novamente os dólares e totais para franquias e copagamentos; entender as limitações e exclusões do plano; decifrar o valor de um dicionário de linguagem de seguros. É o suficiente para fazer qualquer um se sentir como um calouro do ensino médio novamente.

A lei de seguros do Texas permite uma ampla variedade de planos e pacotes de cobertura de saúde. Todo seguro de saúde em grupo tem suas limitações e encontrar o plano de saúde certo para o funcionário pelo preço certo pode ser um desafio.

No Texas, o termo “pequeno empregador” é uma designação de seguro especial reservada para empresas com dois a 50 funcionários elegíveis. A lei fornece algumas proteções adicionais para essas empresas, incluindo um limite anual de 15 por cento nos aumentos de taxas devido a fatores de saúde, uma garantia imposta pelo estado de que as operadoras não podem interromper arbitrariamente a cobertura e uma cláusula de compra cooperativa que permite que pequenos empregadores compartilhem sua influência de compra negociar taxas mais baixas.

Para funcionários de pequenas empresas em Dallas, Houston e em todo o Texas, a lei fornece várias maneiras de manter os benefícios após deixar o emprego e limita o período de espera antes que as doenças preexistentes sejam cobertas.

Além desses requisitos, as operadoras de pequenos empregadores podem oferecer uma ampla variedade de planos, com praticamente qualquer combinação de recursos e benefícios.

Elegibilidade de cobertura para pequenas empresas

As empresas do Texas com dois a 50 funcionários qualificados podem obter cobertura para pequenos empregadores de uma companhia de seguros tradicional ou de uma organização de manutenção de saúde (HMO). Funcionários elegíveis são aqueles que geralmente trabalham pelo menos 30 horas por semana; não são classificados como temporários, em tempo parcial ou sazonais; e ainda não estão cobertos por outro plano de saúde coletivo. Os proprietários de uma empresa contam para o total de funcionários.

O número de funcionários elegíveis – não o total de funcionários – determina se uma empresa é considerada um pequeno empregador pela lei de seguros do Texas. Por exemplo, se a sua empresa tiver 60 funcionários no total, ela ainda poderá se qualificar se seis dos trabalhadores trabalharem meio período e quatro tiverem cobertura de alguma outra fonte, como o plano do cônjuge.

Se você decidir oferecer um plano de saúde em grupo a seus funcionários, deverá disponibilizá-lo igualmente a todos os funcionários elegíveis e seus dependentes.

A cobertura está disponível sob um plano de benefícios de saúde para pequenos empregadores se pelo menos 75 por cento dos funcionários elegíveis de um pequeno empregador decidirem ser cobertos. As transportadoras devem sempre “arredondar” ao calcular a porcentagem. Por exemplo, uma empresa de cinco pessoas com apenas três funcionários que desejam participar atende a um requisito de 75 por cento por arredondamento.

No entanto, no caso de uma empresa com apenas dois funcionários elegíveis, a lei exige 100 por cento de participação. O marido e a mulher que trabalham em uma empresa devem ser contados como dois funcionários separados. Nenhum dos funcionários tem direito à cobertura como dependente do outro.

Se você fornecer um plano de saúde, regulamentos estaduais e uma lei federal chamada COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) permitem que os funcionários mantenham os benefícios por um período de tempo após a separação do trabalho. É sua responsabilidade legal informar os funcionários sobre seus direitos de continuar a cobertura. Os ex-funcionários que optarem por continuar com sua cobertura por meio de COBRA ou continuação estadual devem pagar o custo total do plano. Você não é obrigado a contribuir com seus prêmios, mesmo que tenha pago anteriormente uma parte. Peça detalhes à sua operadora sobre sua responsabilidade com relação a ex-funcionários.

Tipos de planos oferecidos

Os planos de saúde são classificados como “planos exigidos pelo estado” ou “planos de escolha do consumidor”. Um plano determinado pelo estado fornece certos recursos e coberturas mínimas exigidas. Um plano de escolha do consumidor é qualquer plano desenvolvido por uma operadora que exclui alguns benefícios exigidos pelo estado. Geralmente, os planos de escolha do consumidor que não incluem todas as coberturas exigidas pelo estado economizarão dinheiro no seu prêmio mensal.

Embora os planos de escolha do consumidor às vezes sejam chamados de “planos padrão”, tome cuidado para não interpretar o termo como significando que as coberturas fornecidas são “padronizadas”. O plano de escolha do consumidor de cada operadora pode ser diferente, e uma operadora pode oferecer vários planos de escolha do consumidor diferentes.

Alguns benefícios exigidos pelo estado continuam a ser exigidos para planos de escolha do consumidor, incluindo coberturas para:

* Tratamento de fenilcetonúria, se medicamentos prescritos estiverem cobertos.

* Complicações da gravidez.

* Mínimo de internação hospitalar após o parto (regulamentado pelo governo federal).

* Cirurgia de reconstrução após mastectomia (regulamentada pelo governo federal).

Os planos de escolha do consumidor podem variar dependendo do tipo de operadora que oferece o plano. Por exemplo, os planos de escolha do consumidor de HMO devem pagar 20 visitas ambulatoriais de saúde mental por inscrito por ano, mas isso não é um requisito nos planos de indenização. Além disso, ao contrário das seguradoras, os planos de escolha do consumidor de HMO devem incluir serviços básicos de saúde, como internação, ambulatório e serviços preventivos. As operadoras podem oferecer benefícios opcionais que variam amplamente de um plano para outro.

Você não tem tempo para toda essa pesquisa e análise de números. Mas você pode realmente deixar isso na sua lista “talvez um dia”? À medida que o custo da assistência médica aumenta, os riscos de não ter seguro saúde são mais aparentes do que nunca. Hoje, um único ferimento ou doença – se não tiver seguro – pode deixar uma família em ruína financeira. Além disso, a cobertura de saúde é um benefício fundamental do emprego. Você pode não conseguir contratar e manter os melhores funcionários sem oferecê-los.

Outra alternativa aos planos de saúde em grupo, que podem ser inacessíveis para muitas pequenas empresas, é oferecer opções de seguro saúde individual para seus funcionários. Por lei, um empregador não está autorizado a contribuir para esses planos, ou isso seria tratado como seguro de grupo de acordo com a lei estadual do Texas. Mas você ainda pode ajudar seus funcionários a se tornarem segurados em um bom plano e melhorar sua saúde e bem-estar e também melhorar a retenção de funcionários no processo. Se você é proprietário de uma pequena empresa que gostaria de oferecer planos de saúde acessíveis aos seus funcionários, mas não pode pagar um seguro saúde em grupo, você deve considerar oferecer a seus funcionários as soluções revolucionárias e abrangentes de seguro saúde individual criadas pela Precedent especificamente para jovens , indivíduos saudáveis.

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Source by Patt Carpenter

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